ゼロから始める配当金生活【口座の選び方から配当金の使い方まで全て解説】

どうも、アイクです。

今日は、これから高配当株投資を始めようとしている人に向けて、高配当株投資を始めるまでの全手順と配当金を得たその後について解説していきます。

当ブログでは、日本の高配当個別株にスポットライトを当て、私が実際に投資している銘柄を解説することで投資初心者の方が優れた投資先を発見するお手伝いをしてきました。

してきたんですが・・・

1. 証券口座を開設する
2. 証券口座に入金する
3. 株を買う

の３手順と非常にシンプルです。

当ブログで発信しているのは高配当株投資で大きく失敗しない方法であり、そのためには上記のような面倒な作業が必要になるんです。

について解説します。

この記事を見れば、生涯を通じた高配当株投資との付き合い方が分かるようになります。

それではいってみましょう。

高配当株投資とは？

高配当株投資とは、配当利回り３．７５％（税引き後３％）の銘柄を対象に投資する手法を言い、利益を上げる方法として

1. 株の売買益で儲ける
2. 企業から受け取る配当金で利益を出す

上記２つが一般的です。

当ブログでは、全銘柄を合わせて税引き後の配当利回り３％に相当する配当金を得ることを目指しています。

私が日本の高配当個別株投資をする理由については以下の記事で詳しく解説しています。

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結構ハイリスクな投資なんだね
おとなしくインデックス投資だけしてた方が良いんじゃない？

こんな風に考える方もいるでしょうし、その考え方自体はけして間違ってはいません。

現状、インデックス投資が資産運用の最適解なのは間違いないしね

当ブログで推奨している日本の高配当個別株投資は、数十から数百もの企業を分析しなければなりません。

また、買い付けた銘柄についてもほったらかしではなく定期的に状況を確認する必要があります。

やっぱり大変そうだね
それでも高配当株投資をするのはなぜなの？

私は、インデックス投資だけでは私たち日本人の生活はよくならないんじゃないかと考えています。

その理由は、私がこれからも円を使い、日本企業が大半を占める日本で生活していくからです。

詳しくは以下の記事で解説しています。

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高配当株投資向けのおすすめ証券会社４選

これら３つを踏まえて、当ブログでは以下４つの証券会社をお勧めしています。

この記事を見ることで、自分の投資目的に合った証券会社を選べるようになるはずです。

それでは、証券会社選びのポイントについて解説していきます。

倒産・撤退リスクは低いか

証券会社は、私たち投資家と上場企業等の間に立って資産運用を円滑にするために存在します。

しかし、証券会社自身も営利企業なので、不景気などで倒産したり、証券会社のビジネスモデルが廃れた時には撤退してしまう可能性があります。

絶対に倒産・撤退しない証券会社を見つけることは不可能ですが、資産規模が小さい証券会社は基本的に避けた方が無難です。

手数料が「自分にとって」格安か

証券会社が計上する利益の源泉の一つは、銘柄の売買時などに支払う手数料です。

証券会社が倒産しても困りますが、私たち投資家にも余計な手数料を支払う余裕はありません。

迷ったら全部の口座（特定口座）を作るのが無難

銀行口座と証券口座との相性の良さを判断するには以下の点に注目すると良いでしょう。

ただ、住信ＳＢＩネット銀行自体は私が最もおすすめする銀行です。

住信ＳＢＩネット銀行以外については、どれを選んでも投資の相性に大差はありませんので、すでにどれか一つの口座をお持ちであるなら、その口座を活用すればよいでしょう。

ポートフォリオの組み方

証券口座と銀行口座を準備できたら、あとは株を買えばもうあなたは高配当株投資家です！（完）

こんな声が聞こえてきそうですね（笑）

というわけで、ここからはどんな日本株を買えばいいのかを解説していきます。

結論としては、以下のような点を意識して高配当株投資向けのポートフォリオを構築していくと良いです。

私は、これらを意識して以下のようなマイルールに基づいてポートフォリオを構築しています。

このルールがポートフォリオ構築の正解というわけではありませんし、時勢が変わればルールもどんどん変えていきますが、皆さんがマイルールを作る参考になれば幸いです。

最低でも３０社程度には分散いずれは１００社くらい

当ブログでおすすめしている高配当株投資は、基本的には死ぬまで売却せずに配当金をもらい続けることを目標にしています。

その場合、企業の栄枯盛衰の影響を受けることを避けることはできません。

成長が止まったり、倒産する企業もあるはずです。

そして、魅力的な高配当銘柄も同じくらい登場するはずです。

分散投資の重要性は分かったけど
大体何社くらいに分散すればいいのかな？

資産運用の名著「ウォール街のランダムウォーカー」では、ポートフォリオを構成する銘柄が３０社を超えたあたりでリスクを抑える効果は頭打ちになるとあります。

ウォール街のランダムウォーカーより引用

３０社でいいならそれでよくない？
１００社も調べるのはめんどくさいよ

確かに、３０社をはるかに超えて分散投資しても、ポートフォリオ全体の値動きを抑える効果はあまり期待できないかもしれません。

しかし、先に述べたように倒産して株価がゼロになった時のダメージを抑えたいなら最終的には１００社程度に分散することをおすすめします。

いきなり１００社に分散投資する必要はないしね
市場に参加し続ける中で徐々に投資先を増やしていけばいいよ

業種はだけでなくビジネスモデルでも分散

自動車関連企業ばかりに投資しても分散投資にならない。

個別株の分散投資について勉強を始めると、上記のようなことを見聞きすることが多いと思います。

実際、同じ業種に偏って投資した場合、ある程度同じ要因で株価が上下するためポートフォリオ全体の値動きを抑える効果が期待できなくなります。

したがって、いくつもの業種に分散投資して値動きが安定したポートフォリオを構築することは、長期的に株式投資と向き合ううえでとても重要です。

しかし、実際は業種だけを盲目的に分散するだけでは不十分な場合も多いです。

例えば外国から輸入して販売する企業の場合、仕入れた物をそのまま販売する卸売業と仕入れた物から商品を製造して販売する製造業は、どちらも為替が円安に動くと業績が低下する傾向にあります。

例えばメインの市場が米国の企業は、どんな業種であっても、その業績は米国経済の動向に影響されます。

安易に業種ごとに分散するのではなく、各企業のビジネスモデルを分析し

1. どこで収益を上げているか
2. 為替に対してどのような影響を受けるのか

これらについても意識するようにしましょう。

超高利回り（５％以上）の銘柄ばかりで構成しない

高配当株投資を始めると、証券会社のＨＰなどで検索できる配当利回りランキングをついつい見てしまいます。

ＳＢＩ証券の銘柄スクリーン画面より引用

1. 日本オラクル：特別配当での１年限定高配当株
2. 富士興産：右肩下がりの業績
3. 岩井コスモＨＬＤＧ：４期連続赤字その後黒字化も安定せず
4. エイベックス：業績急落かつ赤字転落
5. ノーリツ鋼機：財務状況右肩下がり＋特別配当の限定高配当株

配当利回りが高い銘柄というのは、その銘柄が出している配当金に対して株価が低いということを意味しています。

景気敏感銘柄はほどほどに

景気敏感銘柄やディフェンシブ銘柄といった言葉を聞いたことはありますか？

景気敏感銘柄とは、銀行業などのような業績が景気の動向に大きく左右される業種に属する銘柄を指します。

ディフェンシブ銘柄は反対に、生活必需品の製造業やインフラ業のような不景気でも需要が大きく変化せず業績が安定している業種に属する銘柄を指し、一般に高配当株投資に向いていると言われています。

それぞれどんな業種が該当するのかは以下のとおりです。

銘柄スクリーニング機能で候補を絞る

日本には約３８００社もの上場企業がおり、私たち個人投資家にはそれら一つ一つをじっくり分析する時間はありません。

そこで、証券会社が提供している銘柄スクリーニング機能を使い、ある程度候補を絞る必要があります。

ポートフォリオ構築のマイルールをきちんと組んだ時点で致命傷はほぼ負わないので、８０点くらいでいいと考えて思い切りよくいきましょう！

こちらは、私が使用しているＳＢＩ証券の銘柄スクリーニング機能画面です。

スクリーニング機能は、配当利回りや株価の推移など様々な条件を付けて検索できるので、高配当株投資家でなくても投資で失敗しないためには必須のツールと言えます。

どのような条件で検索するかは投資家それぞれであり、明確な正解はないのですが、私は以下の条件で銘柄を絞っています。

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ＩＲ資料や過去の実績でさらに絞る

銘柄スクリーニングで投資候補をある程度絞れたら、ここからは各企業を一社ずつ分析する作業になります。

ここでは、過去１０年程度の推移を分析していくことになります。

しかし、ここをしっかりやるかやらないかで、高配当株投資の成功率が大きく変わります。

これらを効率よくチェックするにはＩＲＢＡＮＫというサイトが非常におすすめです。

また、業績に大きな変化がある場合などは、その前後の年の決算短信を読みこんで変化の要因を分析するようにしましょう。

変化の要因が企業そのものにあるのか世界情勢など企業の外にあるのかは、投資の可否を判断する上で大切なポイントになります。

私がどんな視点で企業をチェックしているのかは、下記の記事で詳しく解説しています。

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記事でも書いていますが、すべてのポイントを満たす高配当株は、コロナショックのように株式市場そのものが暴落していると気でないとなかなか出会うことはできません。

１００点満点の銘柄ばかり探していては分散されたポートフォリオの完成に時間がかかりすぎるため、８０点くらいの銘柄にどんどん投資して適宜メンテナンスしていく方がおすすめです。

企業ＨＰやＳＮＳで詳細を分析する

企業の数字を分析してそれでも残った企業なら、もう９割くらい投資してもいいと思います。

少なくとも、直ちに株が無価値になる心配はほぼないでしょう。

しかし、ここで最後のダメ押しとして企業のビジネスモデルや過去のニュースについて確認しておきましょう。

確認の方法としては、企業のＨＰとＳＮＳがおすすめです。

企業のＨＰには、その企業の理念や経営戦略、取り扱う商品など様々な情報を仕入れることができます。

それでは、順に解説していきます。

生活防衛資金は絶対に手を付けない

生活防衛資金を確保する。

資産運用について少し勉強した人ならほぼ全員が知っていると言っても過言ではないでしょう。

生活防衛資金とは、その字のごとく、突然会社をクビになったり震災にみまわれるといったいざという時に生活を維持するためのお金です。

このお金があるからこそ、投資家は冷静に市場と向き合うことができます。

待機資金も確保しておく

資産運用では、常に余力を残しておくことも重要です。

投資資金があると、ついつい買い増したり新しい投資先を探しがちになります。

しかし、お宝銘柄はいつ登場するか分かりません。

そんな時に待機資金を確保していないと、みすみすチャンスを逃すことになってしまいます。

待機資金の金額は、投資を検討している資産によって変わりますが、高配当株投資であれば最低でも金融資産の５％くらいは残しておきたいですね。

計画的に投資を進めて、少しでも安全に資産を増やしていきましょう。

高配当株の買い時・売り時

女心と秋の空ほどじゃないかもしれませんが、投資家の心理も移ろい易いものです。

株価が変動したり関係するニュースが入るたびに、買おうか売ろうか考えるようではまず間違いなく良い結果にはなりません。

投資をする時は、買いも売りも事前に以下のようなルールを決めておくことが大切です。

上記は、私が定めている高配当株投資の売買ルールです。

株を買うときは、ポートフォリオ構築のところで解説したルールさえ守れるならその時点で成行で買います。

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もっといい投資先が現れた時も当然乗り換えるわけですが、今のところ実施したことはありません。

十分な待機資金があるので、良い投資先が見つかったらそれで買えてしまいますからね。

今後、乗り換えを実施した時も実績報告の記事でご報告いたしますので、気長にお待ちください。

配当金の使い方

高配当株を購入したら、あとはそれを持ち続けるだけで企業から配当金を受け取ることができます。

配当金再投資こそ資産運用の最適解

配当金を再投資しない理由～お金の価値は年齢とともに減少する～

きっと上記のように考えた方もいると思います。

そこで、以下の状況について考えてみましょう。

今回は、お金が手に入る年齢に差を設けました。

どちらが正解というのはありませんが、この場合、②を選ぶ方も一定数いるのではないでしょうか？

この場合、②を選んだ方にとっては、６０年という年月で１億円の価値が５０００万円以上減少したということになります。

そして、これこそ私が配当金を再投資しない理由です。

再投資した方が将来の資産額は大きくなるでしょうが、今度は私が年を取ることでお金から価値を引き出す能力が低下してしまうのです。

実際に、米国で行われた研究では仕事を定年退職した高齢者の資産は死ぬまでに多くても３割程度しか使われておらず、年金受給者の場合は４％程度しか貯めた資産を取り崩していないことが分かっています。

また、楽しい思い出は、たとえ全財産を失ったり強盗に入られたりしても絶対に奪われることのない安全資産ともいえます。

人生、今だからできることがたくさんありますし、後で後悔しても時間はけして戻りません。

自分のアセットアロケーション（資産配分）の中に「忘れられない良い思い出」を加えるためにあえて配当金を使うという選択肢もありだと思いますよ。

配当金の手取りを増やす方法

今まで解説してきた内容でも高配当株投資による配当金生活を謳歌することは十分可能です。

しかし、ここで解説する内容を実践することで、配当金の手取り額をアップさせ配当金生活の成功率を上げることができます。

とはいえ、べつに裏技のようなものではありません。

年に一度の確定申告で以下の控除を活用して節税するだけです。

これらを活用することで、配当金と本業などの収入を合わせて年間９００万円以下の人は、配当金にかかる税金が通常より安くなり、手取り収入を増やすことができます。

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まとめ　投資で年収をアップしよう

について解説しました。

現状、幅広く分散された低コストで王道なインデックス投資にひたすら積み立て続けることが資産運用の最適解であることは間違いありません。

しかし、インデックス投資の恩恵を最大限に活用するには投資家としてそれなりの知識や経験が必要で、それらはインデックス投資を積み立てるだけではけして培われることはありません。

日本の高配当個別株投資を始めることで、自然と企業や社会情勢に目を向けるようになり、確実に投資家として成長することができます。

インデックス投資を資産の主軸にしつつ、高配当株投資にもチャレンジするということも検討してみてはいかがでしょうか。

当ブログでは、日本の個別株について情報発信しています。

別ブログでは日本の個別株以外の投資や日々の生活を快適にするコツや健康に生活する手法など、読者の人生をトータルで改善する情報を提供しています。

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